Политика PBC/KYC

Введение

Политика PAYNEX по противодействию отмыванию денег и знанию своего клиента (далее «Политика PBC/KYC») разработана с целью предотвращения и снижения потенциальных рисков вовлечения PAYNEX в любую незаконную деятельность.
Как международные, так и местные нормативные акты обязывают PAYNEX внедрять эффективные внутренние процедуры и механизмы для предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма, торговли наркотиками и людьми, распространения оружия массового уничтожения, коррупции и взяточничества, а также принимать меры в случае любой подозрительной деятельности со стороны своих пользователей.
Политика PBC / KYC охватывает следующие вопросы:

Процедуры проверки.
Сотрудник по обеспечению соблюдения нормативных требований.
Отслеживание транзакций.
Оценка рисков.

1. Процедуры проверки

Одним из международных стандартов по предотвращению незаконной деятельности является надлежащая проверка клиента (CDD). В соответствии с CDD, PAYNEX устанавливает свои собственные процедуры проверки в рамках стандартов противодействия отмыванию денег и «Знай своего клиента».

1.1. Проверка личности

Процедура проверки личности PAYNEX требует от Пользователя предоставления PAYNEX надежных и независимых документов, данных или информации (например, национальное удостоверение личности, международный паспорт, выписка из банка, счет за коммунальные услуги). Для этих целей PAYNEX оставляет за собой право собирать идентификационную информацию Пользователя для целей Политики PBC / KYC.
PAYNEX примет меры для подтверждения подлинности документов и информации, предоставленных Пользователями. Для проверки идентификационной информации будут использованы все законные методы, и PAYNEX оставляет за собой право проводить расследование в отношении определенных Пользователей, которые были признаны рискованными или подозрительными.
PAYNEX оставляет за собой право постоянно проверять личность Пользователя, особенно в тех случаях, когда его идентификационные данные изменились или его деятельность выглядит подозрительной (необычной для данного Пользователя). Кроме того, PAYNEX оставляет за собой право запрашивать у Пользователей обновленные документы, даже если они прошли проверку личности в прошлом.
Идентификационная информация пользователя будет собираться, храниться, передаваться и защищаться в строгом соответствии с Политикой конфиденциальности PAYNEX и связанными с ней правилами.
После проверки личности Пользователя PAYNEX может освободиться от возможной юридической ответственности в ситуации, когда его Услуги используются для осуществления незаконной деятельности.

1.2. Проверка карты

Пользователи, которые намерены использовать платежные карты в связи с Услугами PAYNEX, должны пройти проверку карты в соответствии с инструкциями, доступными на Сайте PAYNEX.

2. Сотрудник по обеспечению соблюдения нормативных требований

Сотрудник по обеспечению соблюдения нормативных требований — это лицо, должным образом уполномоченное PAYNEX, чья обязанность заключается в обеспечении эффективного внедрения и соблюдения Политики по борьбе с отмыванием денег и KYC. Сотрудник по обеспечению соблюдения нормативных требований несет ответственность за надзор за всеми аспектами деятельности PAYNEX в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, включая, помимо прочего:
a. Сбор идентификационной информации о пользователях
b. Установление и обновление внутренних политик и процедур для заполнения, проверки, представления и хранения всех отчетов и записей, требуемых применимыми законами и нормативными актами.
c. Мониторинг транзакций и расследование любых значительных отклонений от нормальной деятельности
d. Внедрение системы управления записями для надлежащего хранения и извлечения документов, файлов, форм и записей.
e. Регулярное обновление оценки рисков
f. Предоставление правоохранительным органам информации, требуемой в соответствии с применимыми законами и нормативными актами.
Сотрудник по обеспечению соблюдения имеет право взаимодействовать с правоохранительными органами, которые занимаются предотвращением отмывания денег, финансирования терроризма и других незаконных действий.

3. Мониторинг транзакций

Пользователи идентифицируются не только путем проверки их личности (кто они), но, что более важно, путем анализа их транзакционных моделей (что они делают). Таким образом, PAYNEX опирается на анализ данных как инструмент оценки рисков и выявления подозрительных действий. PAYNEX выполняет ряд задач, связанных с обеспечением соблюдения нормативных требований, включая сбор данных, фильтрацию, ведение учета, управление расследованиями и отчетность. Функциональные возможности системы включают:

1. Ежедневную проверку пользователей по признанным «черным спискам» (например, OFAC), добавление переводов по нескольким точкам данных, внесение пользователей в списки наблюдения и отказа в обслуживании, открытие дел для расследования, где это необходимо, отправку внутренних сообщений и заполнение юридических отчетов, если это применимо;
2. Управление делами и документами.
В соответствии с политикой PBC / KYC, PAYNEX будет контролировать все транзакции и оставляет за собой право:
- -Обеспечить, чтобы транзакции подозрительного характера были сообщены в соответствующие правоохранительные органы через сотрудника по обеспечению соблюдения нормативных требований.
- -Запросить у пользователя дополнительную информацию и документы в случае подозрительных транзакций.
- -Приостанавливать или закрывать счет пользователя, если PAYNEX имеет обоснованные подозрения, что данный пользователь участвовал в незаконной деятельности.

Вышеуказанный список не является исчерпывающим, и сотрудник по вопросам соблюдения нормативных требований будет ежедневно контролировать транзакции Пользователей, чтобы определить, следует ли такие транзакции сообщать и рассматривать как подозрительные или же их следует рассматривать как добросовестные.

4. Оценка рисков

PAYNEX, в соответствии с международными требованиями, принял подход, основанный на рисках, для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Применяя подход, основанный на оценке рисков, PAYNEX может гарантировать, что меры по предотвращению или смягчению отмывания денег и финансирования терроризма будут соразмерны выявленным рискам. Это позволит наиболее эффективно распределять ресурсы. Принцип заключается в том, что ресурсы должны распределяться в соответствии с приоритетами, чтобы наибольшее внимание уделялось наибольшим рискам.