Politica PBC/KYC

Introducción

La política de PAYNEX contra el lavado de dinero y conocer su cliente (en adelante, la «Política PBC / KYC») está diseñada para prevenir y mitigar los posibles riesgos de que PAYNEX esté involucrado en cualquier tipo de actividad ilegal.
Tanto las regulaciones internacionales como las localizaciones que PAYNEX implementan procedimientos y mecanismos internos efectivos para prevenir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo, el tráfico de drogas y humanos, la proliferación de armas de destrucción masiva, corrupción y soborno y tomar medidas en caso de cualquier forma de actividad sospechosa de sus usuarios
La política de PBC / KYC cubre los siguientes asuntos:

  • Procedimientos de verificación.
  • Oficial de cumplimiento
  • Seguimiento de transacciones.
  • Evaluación de riesgos.

1. Procedimientos de verificación

Una de las normas internacionales para prevenir la actividad ilegal es la debida diligencia del cliente («CDD»). Según CDD, PAYNEX establece sus propios procedimientos de verificación dentro de los estándares de los marcos contra el lavado de dinero y «Conozca a su cliente».

1.1. Verificación de identidad

El procedimiento de verificación de identidad de PAYNEX requiere que el Usuario proporcione a PAYNEX documentos, datos o información confiables e independientes (por ejemplo, identificación nacional, pasaporte internacional, extracto bancario, factura de servicios públicos). Para tales fines, PAYNEX se reserva el derecho de recopilar información de identificación del Usuario para los fines de la Política PBC / KYC.
PAYNEX tomará medidas para confirmar la autenticidad de los documentos y la información proporcionada por los Usuarios. Se utilizarán todos los métodos legales para verificar la información de identificación y PAYNEX se reserva el derecho de investigar a ciertos Usuarios que se han determinado que son riesgosos o sospechosos.
PAYNEX se reserva el derecho de verificar la identidad del Usuario de forma continua, especialmente cuando sus datos de identificación hayan cambiado o su actividad parezca sospechosa (inusual para el Usuario en particular). Además, PAYNEX se reserva el derecho de solicitar documentos actualizados a los Usuarios, aunque hayan superado la verificación de identidad en el pasado.
La información de identificación del usuario se recopilará, almacenará, compartirá y protegerá estrictamente de acuerdo con los PAYNEX Política de privacidad y regulaciones relacionadas.
La información de identificación del usuario se recopilará, almacenará, compartirá y protegerá estrictamente de acuerdo con los PAYNEX Política de privacidad y regulaciones relacionadas.
Una vez que se ha verificado la identidad del Usuario, PAYNEX puede retirarse de la posible responsabilidad legal en una situación en la que sus Servicios se utilizan para realizar actividades ilegales.

1.2. Verificación de tarjeta

Los Usuarios que están destinados a usar tarjetas de pago en relación con los Servicios de PAYNEX deben aprobar la verificación de la tarjeta de acuerdo con las instrucciones disponibles en el Sitio de PAYNEX.

2. Oficial de cumplimiento

El Oficial de Cumplimiento es la persona, debidamente autorizada por PAYNEX, cuyo deber es garantizar la implementación efectiva y el cumplimiento de la Política Blanqueo de Capitales y KYC. Es responsabilidad del Oficial de Cumplimiento supervisar todos los aspectos de la financiación contra el lavado de dinero y contra el terrorismo de PAYNEX, incluidos, entre otros:
a. Recolectando usuarios información de identificación
b. Establecimiento y actualización de políticas y procedimientos internos para la finalización, revisión, presentación y retención de todos los informes y registros requeridos por las leyes y regulaciones aplicables.
c. Monitorear transacciones e investigar cualquier desviación significativa de la actividad normal
d. Implementación de un sistema de gestión de registros para el almacenamiento y recuperación apropiados de documentos, archivos, formularios y registros.
e. Actualización de la evaluación de riesgos regularmente
f. Brindar a las fuerzas del orden público la información requerida según las leyes y regulaciones aplicables.
El Oficial de Cumplimiento tiene derecho a interactuar con las fuerzas del orden, que están involucradas en la prevención del lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades ilegales.

3. Monitoreo de transacciones

Los usuarios son conocidos no solo verificando su identidad (quiénes son) sino, lo que es más importante, analizando sus patrones transaccionales (lo que hacen). Por lo tanto, PAYNEX se basa en el análisis de datos como una herramienta de evaluación de riesgos y detección de sospechas. PAYNEX realiza una variedad de tareas relacionadas con el cumplimiento, que incluyen la captura de datos, el filtrado, el mantenimiento de registros, la gestión de investigaciones y los informes. Las funcionalidades del sistema incluyen:

  1. 1. Verificación diaria de los usuarios contra «listas negras» reconocidas (por ejemplo, OFAC), agregando transferencias por múltiples puntos de datos, colocando a los usuarios en listas de vigilancia y denegación de servicio, abriendo casos para investigación donde sea necesario, enviando comunicaciones internas y completando informes legales, si corresponde;
  2. 2. Gestión de casos y documentos.
    Con respecto a la Política PBC / KYC, PAYNEX supervisará todas las transacciones y se reserva el derecho de:

    • -Asegúrese de que las transacciones de naturaleza sospechosa se denuncien a la policía apropiada a través del Oficial de Cumplimiento.
    • -Solicite al Usuario que proporcione información y documentos adicionales en caso de transacciones sospechosas.
    • -Suspenda o cancele la cuenta del usuario cuando PAYNEX sospeche razonablemente que dicho usuario participó en actividades ilegales.

La lista anterior no es exhaustiva y el Oficial de Cumplimiento supervisará las transacciones de los Usuarios en el día a día para definir si dichas transacciones deben ser reportadas y tratadas como sospechosas o si deben ser tratadas como de buena fe.

4. Evaluación de riesgos

PAYNEX, en línea con los requisitos internacionales, ha adoptado un enfoque basado en el riesgo para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Al adoptar un enfoque basado en el riesgo, PAYNEX puede garantizar que las medidas para prevenir o mitigar el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo sean proporcionales a los riesgos identificados. Esto permitirá que los recursos se asignen de la manera más eficiente. El principio es que los recursos deben dirigirse de acuerdo con las prioridades para que los mayores riesgos reciban la mayor atención.